Как вернуть деньги на счёт?

При заполнении бланка перевода или формы оплаты в online-banking очень легко перепутать цифры. Как вернуть деньги на счёт, если при оплате произошла ошибка? При совершении покупок и платежах потребители вынуждены полагаться на свой банк. Однако банковские операции не всегда выполняются безупречно: иногда со счёта два раза удерживают одну и ту же сумму или при перерасчёте оборота по кредитной карточке неожиданно всплывает оплата, которую вы не совершали. Некоторые ошибки можно потом исправить, но не все и не всегда бесплатно...

Как это делается?

Если при удержании со счёта суммы, оговоренной с какой-либо компанией (Lastschrift), что-то пошло не так – скажем, была снята слишком большая сумма, – деньги можно вернуть (zurückbuchen). Для этого у вас есть восемь недель. Если у компании не было полномочия (а значит, и разрешения) снимать с вашего счёта деньги, их можно вернуть в течение 13 месяцев.

Те, кто пользуется онлайн-банкингом, могут самостоятельно снова внести на счёт неправомерно удержанную сумму – к примеру, с помощью функции Lastschrift zurückgeben. Те, у кого нет доступа к онлайн-банкингу, должны написать в банк письмо и сообщить дату удержания денег, сумму и то, кто их снял.

Шансов меньше

При переводе денег (Überweisung) тоже не всегда всё идёт гладко: иногда клиент по ошибке указывает лишний ноль в переводимой сумме или переставляет местами цифры в номере счёта. Переведённые деньги уже не так просто вернуть, как снятые ком­панией по вашему согласию (Lastschrift). 
Однако сегодня такие ошибки происходят гораздо реже, чем раньше. Скажем, если вы при онлайн-банкинге укажете неправильный номер IBAN, возможно, вы получите сообщение о том, что такого счёта вообще не существует, и просто не сможете отослать перевод. То же самое происходит, когда на формуляре перевода указан ­неправильный номер счёта и он считывается электронным способом. Тогда банк тоже не переведёт деньги.
Но если вы задали IBAN, который существует (хотя и неправильный), вам нужно незамедлительно связаться с банком – лучше всего по телефону. Возможно, ему ещё удастся остановить перевод. У тех, кто использовал для перевода бумажный бланк, шансов больше, чем у пользующихся онлайн-банкингом, но времени мало и у тех и у других. Предположим, что переведённые деньги уже поступили на ошибочный счёт. Тогда уже слишком поздно: у банка больше нет доступа к перечисленной сумме. В таком случае вы должны подать в свой кредитный институт заявление на обратный перевод (Rücküberweisung). Получив его, ваш банк свяжется с банком ошибочного получателя, а тот обратиться к своему клиенту. Однако никакой гарантии того, что этот вариант сработает, нет. Компенсировать вам деньги ваш кредитный институт не обязан. 

Банкам разрешено брать с клиентов плату за возврат денег на их счёт. Её размер составляет в среднем 12 евро. Так что, если вы перевели не тому получателю лишь небольшую сумму, издержки не окупятся. С правовой точки зрения, ошибочный получатель должен вернуть деньги, так как он неправомерно обогатился (§812 BGB). К примеру, если «счастливчик» с помощью полученных вследствие ошибки денег погасил долги, он должен возвратить вам эту сумму, даже если у него больше нет средств. Однако ошибочный получатель может отправиться в путешествие и заявить, что не сделал бы этого, не будь неожиданного денежного поступления. Тогда ему, согласно Гражданскому кодексу, возможно, не придётся возвращать деньги (§818 Abs. 3 BGB).

Подайте рекламацию

Регулярно контролируйте перерасчёт с кредитной карты, который банк, как правило, делает ежемесячно. Заметив снятие со счёта суммы, которую вы не тратили, отправьте в банк рекламацию. Возможно, с вас по ошибке два раза ­взяли одну и ту же сумму или была попытка мошенничества. Если интернет-магазин не прислал вам уже оплаченный товар, вы тоже можете заявить ­рекламацию на оплату карточкой.

С рекламацией (Reklamation) следует обратиться в тот банк, который выдал вам кредитку, а не в компанию Mastercard Incorporated или Visa Inc. Они не имеют к платёжному процессу никакого отношения. Исключением является только American Express Company, которая сама выдаёт кредитные карты.

Об ошибках при перерасчёте вы должны незамедлительно оповестить свой банк. В общих условиях заключения сделки (Allgemeine Geschäftsbedingungen – AGB) кредитные институты обычно указывают срок от шести до восьми недель с момента ошибочного перерасчёта. Формуляры для рекламации, как правило, размещены на сайте банкa, их можно скачать. То, должна ли рекламация быть бесплатной, пока до конца не прояснено. Большинство ­банков не берут за неё плату.